| 動產(chǎn)融資就是指借款人以各種動產(chǎn)為擔保物從銀行獲得各種資金支持的行為。信貸業(yè)務品種可包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿(mào)易融資等。
（一）擔保方式更靈活
傳統(tǒng)授信業(yè)務的擔保方式以有實力的第三方擔保和不動產(chǎn)擔保為主，但在當前經(jīng)濟活動中，大量中小企業(yè)難以達到傳統(tǒng)擔保方式的要求。動產(chǎn)融資業(yè)務以企業(yè)正常經(jīng)營中所產(chǎn)生的動態(tài)貨物為擔保物，從而突破了中小企業(yè)在擔保方式上的融資瓶頸。同時由于動產(chǎn)融資業(yè)務并不影響動產(chǎn)的流動性，經(jīng)銷商和生產(chǎn)商可以隨時贖回擔保物以滿足正常經(jīng)營需要。這種靈活的擔保方式無疑是對傳統(tǒng)融資模式的一項較大突破。
（二）業(yè)務操作更專業(yè)
相對傳統(tǒng)融資業(yè)務，動產(chǎn)融資業(yè)務在產(chǎn)品設計、職責安排、操作流程、人員配置、日常監(jiān)管等方面要求都更加專業(yè)化。由于動產(chǎn)融資業(yè)務擔保物選擇的擴大，往往會涉及很多行業(yè)，如大豆、玉米、水稻、成品油、鋼鐵等，擔保物之間的跨度很大，在具體實施業(yè)務操作時必然對其專業(yè)化的要求提高，不僅要求對相關的擔保物屬性有所認識與了解，更要有專業(yè)的眼光全程監(jiān)控把握，才能使動產(chǎn)融資業(yè)務從始至終順利開展下來，因而要針對不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同才做模式，制定出不同的營銷產(chǎn)品指引和管理辦法及操作流程。
（三）還款來源更可靠
在動產(chǎn)資源業(yè)務的具體操作中，對于客戶的每筆交易背景的真實性提出了更高的要求，要求其貸款用途更加明確化，融資額度的核定需要動產(chǎn)相應的資金需求量及自有資金所占比例確定，融資期限與動產(chǎn)生產(chǎn)和銷售相匹配，使得貸款資金專項用于該筆動產(chǎn)交易，從而使得銷售收入成為動產(chǎn)融資業(yè)務的主要還款來源。通過產(chǎn)品的設計安排，構(gòu)造出封閉的授信環(huán)境，強化保證銷售回款直接用于歸還授信，從而為還款提供了可靠保證。
（四）有利于客戶開發(fā)
由于動產(chǎn)融資業(yè)務真正參加到了企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營中，從而使得銀行能夠更好地了解客戶的上下集群，這極大地加大了對客戶的開發(fā)力度�？蛻糸_發(fā)可涵蓋交易鏈中的所有企業(yè)，包括處于產(chǎn)業(yè)上游的生產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈中游或下游的貿(mào)易企業(yè)等，這樣操作起來一方面不僅可以把客戶與其上下游進行利益捆綁，有效防范風險，另一方面可以通過動產(chǎn)融資業(yè)務切入上下游企業(yè)，有效地向產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶延伸，極大地拓展了銀行的客戶源。
（五）風險控制更務實
傳統(tǒng)的銀行授信業(yè)務在具體操作時多關注企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負債率、盈利能力及擔保方式等基本情況，而動產(chǎn)融資業(yè)務更加關注于每筆真實的業(yè)務交易背景，通過對單筆業(yè)務的物流和資金進行控制來防范風險。這種風險管理理念由傳統(tǒng)的額度風險控制和長期的貸款思維轉(zhuǎn)化為單筆授信和短期融資的風險判斷和控制，同時將貸款前風險控制延伸到對貸款操作環(huán)節(jié)及貨物的控制和判斷，由以主體準入為基礎的風險控制轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂埔约霸诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流、信息流的風險控制理念。特別在中國銀監(jiān)會頒布“三個辦法一個指引”后，這種風險監(jiān)管理念恰合其意，較之過去的風險把握更加務實。
|
